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甚麼是单子贴现?单子贴现的意思便是说,企業/持票人在必要資金的時辰,可以選择把手中的贸易单子卖给銀行或贴幸福空間,现公司。而銀行或贴现公司在扣除贴现用度後,會把响應的余额直接付出给企業/持票人。
而銀行或贴现公司便可以在贸易单子到期後,向承兑人收款。或銀行也能够举行再贴现营業。
详细来讲,在单子贴现時现实付款金额=票面金额-贴现利錢。而单子贴现利錢的计较分為两种环境:
一、不带息
贴现利錢=单子面值*贴现率*贴现期。
举例阐明:
某某公司手里有一张到期日為2021年7月20日,金额為20000元的不带息汇票。某某公司于2021年4月21日向本地銀行申请贴现,銀行贴现利率為3.6%。
则贴现利錢=200健康管理,00x90x3.6%/360=180元。
该公司可以得到的金錢=20000-180=19820元。
二、带息
贴现利錢=单子到期值*贴现率*贴现天数/360
举例阐明:2021年3月1日,某某公司收到一张面值為20000元,票面利率為5%,刻日為6個月的贸易承兑汇票。5月1日,某某公司為领會决資金问题,選择到銀行贴现,本地銀行的贴现率為7%。
单子到期治療腳臭噴霧,值=20 000 x(1+5% /2)=20500元。
该應收单子到期日為2021年9月1日,其贴现天数應為123天(31 +30 +31+31)。
单子贴现利錢=单子到期值*贴现率*贴现天数/360=20500*7%*123/360=490.29元。
该公司可以得到的金錢=20000-490.29=19509.71元。
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