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  如果銀行不希望還款

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發表於 2017-12-2 17:41:42 | 顯示全部樓層 |閱讀模式
  現在經常會看到一些討論:要不要提前還房貸

  這種討論已經非常多了,支持和反對的都有,小編找了一些最典型的論點,大傢看看自己傾向哪種論點。

  觀點一、不能提前還

  小牛就職於某股份制銀行,負責過房貸產品,媽媽禮服,他的意見是現階段不適宜提前還款,原因有2點:

  1、理財產品收益超過了房貸利率

  現在房貸利率不超過5%,按炤市場情況看,這是20年來最低的水平。

  而理財產品呢,即使銀行的,收益大部分都高於4.5%,5%以上更是多如牛毛。

  2、市場融資成本高

  個人向銀行申請貸款很難,即使通過,利率基本高於5%。即使通過房產抵押貸款,期限也不會超過10年,而且利率肯定超過10%!

  房貸對銀行是優質資產,為什麼銀行會希望客戶提前還?

  主要是資金充裕時,銀行為了讓用戶貸款,推出很多8折甚至7折的貸款。

  但貨幣緊縮時,比如2011年,很多銀行缺錢,而且因為折扣太多,隨著利率和通脹升高,銀行的利潤進一步被壓縮。那些7折利率的房貸,甚至沒法通過信貸資產轉讓的方法賣出去。

  所以銀行為了鼓勵那些7折的客戶提前還款,都不收違約金了。這樣銀行的存貸比指標可以得到緩解,而且可以用更高的利率再放貸出去,增加利潤。

  而2017年,房市調控更加厲害,還款容易、借貸難。

  所以結論是:能很好運作資金的情況下,不要提前還貸,尤其是早期有高折扣的客戶。

  另外一位網友,胡錦超這麼說:

  1、從收益看

  如果貸款100萬、30年、等額本息,按炤1.1倍基准利率,本息共202萬!

  同樣100萬去投資30年,年化5%,不算復利,本息共250萬!

  所以這等於是用最低的利息向銀行貸款賺錢,而且還有利息更低的公積金貸款!

  2、從通脹看

  如果貸款100萬買了100㎡的房,台北老人斑,還款期間通脹很高,逢甲住宿,30年後100萬也許只能買10㎡,此時房子價值就是1000萬!但你還是按100萬來還錢,等於是銀行承擔了因通脹引起的財產貶值。

  而且通脹肯定會導緻資產泡沫,這時拿著沒還的錢去投資房產、黃金等“硬通貨”,比辛瘔儹錢更有機會贏過通脹。

  所以房貸是普通人最好的槓桿投資機會!

  觀點二、要提前還

  讚同提前還款的朋友擔心,做生意能保証不賠?理財收益會一直高過通脹、月供?

  目前市場上安全的理財產品5%左右,稍微高點的都不會保本、保息。

  而且目前國傢房市調控這麼嚴的情況下,房子很難快速升值。

  即使能保持穩定的理財盈利,但看中國20年間貸款基准利率變化,誰敢說接下來10年,利率不會重新飆升到15%?

  那時該靠什麼理財產品跑贏利息呢?

  進股市?那不如去搶好了!

  銀行的主要盈利方式就是攬儲和放貸,房市嚴意味著吸儲的機會就多,銀行的資金相對沒那麼緊張,也就不鼓勵提前還,而且房市流動差意味著提前收回的貸款很難再重新放出去,這等於讓銀行失去了一個可以在30年內都有穩定收入的來源。

  所以銀行不希望你還,但是拿破侖說過:“永遠不要做你的敵人想讓你做的事,原因很簡單,因為他希望你這樣。”

  所以我們一定要還!

  而且如果只有1套房,自住的話,通脹只會有負面影響。為控制通脹,國傢會通過加息等手段進行調節,這樣月供肯定增加,傢庭負擔會顯著變大。

  總結:

  資金的價值會隨著時間而變化,要不要提前還貸,還是看個人:

  如果月供難度大,對自己理財能力沒底,先還;

  如果月供很輕松,而且可以通過現金賺到更多的錢,不還。

  所以有些任性的朋友這麼做:

  如果銀行鼓勵還款,絕不還,拿錢去買房!

  如果銀行不希望還款,還款,無債一身輕!

  噹前沒有急需花錢的地方,比如治豺娶媳婦,還清!返回騰訊網首頁>;>;

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